<p class="ql-block">昵稱:晨曦一Ywx</p><p class="ql-block">美篇號:6362033</p><p class="ql-block">圖片:致謝網(wǎng)絡</p> <p class="ql-block">九十年代那時，我在金融單位網(wǎng)點工作，當是經(jīng)濟快速發(fā)展時期，各項各業(yè)經(jīng)濟活動頻繁，作為我們面臨票據(jù)結(jié)算中的反假票據(jù)，是一場沒有硝煙的戰(zhàn)斗，必須用火眼金睛去識別。我深刻意識到，企業(yè)財會人員也應掌握反假的要領及知識。我們組織多場次培訓，深入講解假票據(jù)的特征與識別技巧，通過案例分析和互動問答，讓財會人員熟悉票據(jù)的防偽標識和真?zhèn)伪鎰e方法。同時，發(fā)放實用的宣傳手冊，方便他們隨時查閱。這些舉措有效提升了與企業(yè)財會人員的反假防假意識和能力，讓他們在日常工作中能夠初步篩選票據(jù)，為后續(xù)工作筑牢基礎。這里簡述【銀行承兌匯票】簡稱“銀票”的反假防假往事。</p><p class="ql-block">在反假票據(jù)工作中，自身能力的提升至關重要。我積極學習識別假票據(jù)的知識，深入研究票據(jù)的紙張、油墨、印刷工藝和防偽標識等細節(jié)。通過比對真?zhèn)纹睋?jù)，掌握其細微差別，如紙張的質(zhì)感、號碼的凹凸感、防偽纖維的分布熒光反映的位置等等。同時，關注行業(yè)動態(tài)，及時更新知識重點防范要素，以應對不斷變化的假票據(jù)干擾。這些學習工作經(jīng)歷讓我在實際工作中能夠迅速識別可疑票據(jù)，有效防范風險，保護企業(yè)和銀行的資金安全。案例①:有一次受理企業(yè)提交銀票金額50萬。1.該企業(yè)是一家小型制造企業(yè)，與銀行有長期的業(yè)務往來，此次提交的銀票金額相對較大，且是首次通過此結(jié)算方式的大額款項。票據(jù)來源是該銀票是企業(yè)從一家新合作的供應商處收到的，供應商聲稱是其客戶的支付款項。</p><p class="ql-block">2.手工比對了票據(jù)的票面要素，金額、收款人、付款人、出票日期等，未發(fā)現(xiàn)明顯不符之處。經(jīng)熒光照射下有疑點，發(fā)現(xiàn)票據(jù)的防偽標識碼位置出現(xiàn)了一處細微的熒光反應異常，正常情況下該位置應有特定的熒光圖案，而此票據(jù)的圖案與標準不符，票據(jù)的油墨在熒光下呈現(xiàn)出不正常的顏色變化，與真票的油墨熒光特征有明顯差異。</p><p class="ql-block">3.經(jīng)與簽發(fā)行溝通，向其發(fā)送了詳細的票據(jù)信息，請求協(xié)助查詢此票的簽發(fā)情況。簽發(fā)行在核實后明確回復，從未簽發(fā)過此票據(jù)。我們立即通知了該企業(yè)，要求其提供票據(jù)的來源說明，并暫停了該筆款項的后續(xù)交易。同時，向公安機關報案，協(xié)助企業(yè)追查票據(jù)的來源，防止更大的損失。</p><p class="ql-block">4.此案例表明，即使手工比對未發(fā)現(xiàn)問題，也不能忽視進一步的查驗手段。熒光照射等特殊查驗方法，能夠發(fā)現(xiàn)手工比對難以察覺的細微問題，是防范票據(jù)欺詐的重要環(huán)節(jié)。</p> <p class="ql-block">銀行間的內(nèi)部系統(tǒng)查詢查復是識別票據(jù)真?zhèn)蔚年P鍵環(huán)節(jié)。我們嚴格遵循操作流程，對收到的銀票及時發(fā)起查詢，核實票據(jù)的關鍵信息，如號碼、金額、出票日期等是否與票面一致。同時，仔細審查查復書內(nèi)容，對存在疑點的票據(jù)，通過電話再核實、實地調(diào)查等方式進一步確認。這一過程嚴謹細致，確保了票據(jù)的真實性，有效避免了因兌付假票據(jù)而給企業(yè)及自身帶來的損失。案例②:轄內(nèi)企業(yè)解繳一張大額銀票，經(jīng)多次查驗為克隆票。1.該企業(yè)在我行已開戶多年，信譽良好，與銀行保持著密切的業(yè)務合作關系，平時的票據(jù)簽發(fā)和使用都較為規(guī)范。此次簽發(fā)的銀票是企業(yè)用于支付一筆原材料采購款項，金額較大，且收款方是企業(yè)長期合作的供應商，因此企業(yè)對票據(jù)的安全性有一定的信任基礎。</p><p class="ql-block">2. 克隆票不僅金額、號碼、印章與原始銀票完全一致，甚至連票據(jù)的紙張質(zhì)感、印刷質(zhì)量都達到了以假亂真的程度。偽造者對票據(jù)的防偽特征進行了精心模仿，使得手工比對和簡單的機具驗證都難以發(fā)現(xiàn)其破綻”。從后續(xù)調(diào)查來看，不法分子可能通過非法獲取原始票據(jù)的影像信息，利用先進的印刷技術和偽造工具，對票據(jù)進行了高仿制作。他們對票據(jù)的防偽特征進行了深入研究，試圖在各個方面達到與真票相同的效果。</p><p class="ql-block">3. 查驗難點，由于克隆票的仿真程度極高，在手工比對和初步機具驗證時，未發(fā)現(xiàn)任何異常。向簽發(fā)銀行查詢后，收到的查復信息也不明確，使得查驗工作陷入了困境。銀行除了常規(guī)方式驗證外，還運用了多種先進的查驗設備和技術，如紅外光譜分析、票據(jù)纖維檢測等。經(jīng)過多輪查驗，最終在票據(jù)的纖維結(jié)構和油墨成分上發(fā)現(xiàn)了細微的差異，從而確定了該票據(jù)為克隆假票。</p><p class="ql-block">4. 強調(diào)對簽發(fā)銀行查復信息的重視和分析，此案例提醒我們，對于簽發(fā)銀行模棱兩可的查復信息，不能輕易放過，而應進一步與簽發(fā)行溝通，要求其提供更明確的票據(jù)真?zhèn)闻袛嘁罁?jù)。同時，銀行自身也加強了對票據(jù)查驗技術的研究和應用，提高對高仿真票據(jù)的識別能力。</p><p class="ql-block">5.風險防范措施，銀行應加強對票據(jù)業(yè)務的風險監(jiān)控，建立完善的票據(jù)查驗流程和預警機制。對于大額票據(jù)業(yè)務，應進行重點審查和跟蹤，同時，加強對員工的培訓，提高其對票據(jù)欺詐的警惕性和識別能力。</p> <p class="ql-block">最后，我想說說體會，由于當時環(huán)境制約，制度還不完備，信息不暢通，管理存在薄弱環(huán)節(jié)，但我所在單位相應地制訂了一些具體措施:</p><p class="ql-block">1、企業(yè)收到銀票后，財會人員不能辨別真?zhèn)蔚?，立即送交開戶行審核，確認真?zhèn)魏蟛拍芙灰谆蚴瞻l(fā)貨物。</p><p class="ql-block">2、收到大額銀票及時送交銀行，進行查詢處理，沒有收到回復的前，暫緩企業(yè)交易發(fā)貨，銀行也暫緩貼現(xiàn)處理。</p><p class="ql-block">3、對大額銀票向外發(fā)出查詢后，我們收到查復內(nèi)容不夠明確的，根據(jù)相關實際情況，銀企派人前往對方行實地確認是否真實簽發(fā)。</p><p class="ql-block">4、異地較遠地的銀票、金額特別大的、流轉(zhuǎn)時間長的、背書環(huán)節(jié)存在不規(guī)范的、企業(yè)急著用款的，重點了解企業(yè)經(jīng)營交易情況，及時跟蹤查核前道環(huán)節(jié)是否符合相關規(guī)定，提供建議給企業(yè)。</p><p class="ql-block">5、企業(yè)收到銀票時，需當場核對背書連續(xù)性；若發(fā)現(xiàn)瑕疵，立即要求前手補正或出具書面說明，避免后續(xù)行權障礙。銀行在審核時應結(jié)合實質(zhì)交易背景審慎處理，降低合規(guī)風險?。</p> <p class="ql-block">在金融單位工作的日子里，反假票據(jù)工作始終如履薄冰充滿挑戰(zhàn)，經(jīng)過自身努力，通過廣泛宣傳、集思廣益、銀行間協(xié)作、強化內(nèi)部管理等多方面的努力，我們成功攔截了好幾起偽造克隆銀票，為企業(yè)和銀行避免了資金損失，也為自己和單位贏得了聲譽，這段經(jīng)歷讓我刻骨銘心，深刻認識到，不但自己要過硬，還要帶領全員參與、多措并舉，才能筑牢反假票據(jù)的防線，守護好一方金融安全。</p>