晉城分行營業(yè)部以案說險——信用卡轉(zhuǎn)借風(fēng)波

月公主??

案例簡介：某日，晉城分行營業(yè)廳迎接了一位著急萬分的客戶。在大堂經(jīng)理的安撫和詢問下，李女士對事情的原委進行了闡述。李女士說道，她于2022年1月在本行營業(yè)廳辦理了一張信用卡，之后直接將卡轉(zhuǎn)借給其朋友張某使用，張某長期以李女士的名義透支使用著信用卡。前期信用卡狀態(tài)一切正常所以李女士并不在意，但近期卻收到通知顯示自己的信用卡存在大量逾期未還款、套現(xiàn)的情況，并且始終聯(lián)系不上朋友張某。大堂經(jīng)理在了解情況后立即幫助李女士撥打了信用卡中心電話，讓客戶凍結(jié)了自己名下的這張信用卡。之后同營業(yè)廳主任一同向李女士普及了向他人轉(zhuǎn)接信用卡的危害，個人信息泄漏的危害，提醒李女士保護個人信息的重要性，切勿相信他人保護自身權(quán)益。案例分析：根據(jù)《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借。信用卡轉(zhuǎn)借屬于違法行為，如果持卡人執(zhí)意外借，因出租轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借信用卡產(chǎn)生的一切后果，由持卡人承擔(dān)，由相應(yīng)部門處罰。在本次案例中，李女士將自己的信用卡轉(zhuǎn)借朋友張某使用，如果作為信用卡持卡人的將信用卡借給他人，那么在對方進行透支以及套現(xiàn)等行為后，出現(xiàn)信用卡逾期不愿意還款的行為，那么這筆欠款最后是需要由持卡人去償還。持卡人需在下一個還款日之前將信用卡欠款全部還清，即使不能全額還款也需要還清最低還款額，最低還款額無法還清的話需要繳納額外的滯納金。表面上李女士和朋友張某之間屬于信用卡透支借用關(guān)系，實際上雙方有民間借貸法律關(guān)系。李女士與銀行形成了借貸關(guān)系，即使刷卡消費的是張某，但依據(jù)合同相對性原則，李女士仍有義務(wù)向銀行還清借款，如逾期未還，還需要支付高額的利息和滯納金，還有可能承擔(dān)刑事責(zé)任。因此，在李女士催告朋友張某還款無效后，可提起民事訴訟。但是為了避免自身的刑事責(zé)任，在起訴前應(yīng)將銀行欠款還清，然后起訴由張某向李女士還款。案例啟示:通過此次案例我們要提醒各位金融消費者的是：1. 信用卡或借記卡只能是持卡人本人使用，不可轉(zhuǎn)借或出租他人，這屬于違法行為。2. 在信用卡以及銀行卡的使用過程中，要注重保護個人信息，不要輕易泄露個人支付密碼。3. 在信用卡或借記卡丟失時要及時在營業(yè)網(wǎng)點或撥打客服中心進行掛失和補辦，避免不必要的資金風(fēng)險以及麻煩。