<p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">這兩年，保險(xiǎn)公司們突然集體“盯上”了老年人的旅游需求——不是普通的跟團(tuán)游，而是專門給中老年人設(shè)計(jì)的“旅居養(yǎng)老”。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">簡(jiǎn)單說(shuō)，就是讓老人像候鳥一樣，冬天去海南曬太陽(yáng)，夏天去云南避暑，住的地方不光有養(yǎng)老院的醫(yī)療配套，還能順便旅游、社交、養(yǎng)生。為啥這生意突然火了？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">說(shuō)白了就三點(diǎn)：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">老年人有錢有閑：2050年國(guó)內(nèi)老人旅游消費(fèi)預(yù)計(jì)要沖到2.4萬(wàn)億，很多退休金高的“新老人”愿意花錢買舒服。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">政策猛推：國(guó)家發(fā)文件鼓勵(lì)“保險(xiǎn)+養(yǎng)老+旅游”捆綁，云南、海南這些地方甚至專門建了“候鳥養(yǎng)老基地”。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">保險(xiǎn)公司急找新業(yè)務(wù)：傳統(tǒng)保險(xiǎn)賣不動(dòng)了，得靠養(yǎng)老這種長(zhǎng)期服務(wù)綁住客戶。現(xiàn)在平安、泰康這些巨頭已經(jīng)砸錢入場(chǎng)，有的直接蓋養(yǎng)老社區(qū)，有的和景區(qū)合作搞“會(huì)員制”。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">但問(wèn)題也不少——價(jià)格太貴（一年10萬(wàn)+）、服務(wù)參差不齊，普通家庭根本玩不起。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">一、保險(xiǎn)公司怎么玩？</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">三種模式對(duì)號(hào)入座</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">目前保險(xiǎn)公司搞旅居養(yǎng)老，基本分三派：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1. 土豪派：自己蓋樓（重資產(chǎn)）代表：泰康</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">直接買地建養(yǎng)老社區(qū)，配套醫(yī)院、康復(fù)中心，甚至搞出“養(yǎng)老版迪士尼”。比如泰康在北京燕園旁邊蓋了三甲醫(yī)院，急診8分鐘到位，老人住這兒能看病能療養(yǎng)，還能參加書畫班、音樂(lè)會(huì)。</p><p class="ql-block">優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)穩(wěn)，醫(yī)療強(qiáng)。</p><p class="ql-block">缺點(diǎn)：投資大，回本慢，適合不差錢的巨頭。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">2. 靈活派：租別人的場(chǎng)地（輕資產(chǎn)）代表：平安</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">不自己建房，而是和云南、三亞的度假酒店合作，老人買保險(xiǎn)送旅居權(quán)益，比如“每年住30天，全國(guó)換著住”。平安的“臻頤年”項(xiàng)目就靠這招，快速圈了20多萬(wàn)客戶。</p><p class="ql-block">優(yōu)點(diǎn)：成本低，擴(kuò)張快。</p><p class="ql-block">缺點(diǎn)：服務(wù)質(zhì)量全靠合作方，容易踩雷。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">3. 折中派：半自建半合作代表：太保</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">一部分自己建（比如大理的養(yǎng)老社區(qū)），一部分和景區(qū)簽約。太保在大理搞的“樂(lè)養(yǎng)社區(qū)”，老人能住別墅、學(xué)扎染，還能用醫(yī)保卡看病。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">適合：想控制成本又不想完全依賴別人的公司。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">二、痛點(diǎn)：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">貴、亂、季節(jié)性太強(qiáng)</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">別看概念炒得熱，實(shí)際落地一堆坑：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">貴到離譜：泰康燕園入門費(fèi)200萬(wàn)+，年費(fèi)10萬(wàn)起，堪比五星酒店。普通工薪家庭根本負(fù)擔(dān)不起，目前客戶全是高凈值人群。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">服務(wù)開盲盒：輕資產(chǎn)模式下的合作方水平參差，有的地方醫(yī)護(hù)24小時(shí)待命，有的連血壓儀都不全。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">淡季鬼城，旺季搶房：冬天三亞爆滿，夏天長(zhǎng)白山一房難求，其他時(shí)間很多基地空置。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">大家保險(xiǎn)搞“反季節(jié)套餐”（冬夏捆綁銷售），算是勉強(qiáng)緩解。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">三、未來(lái)：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">得中產(chǎn)者得天下現(xiàn)在的旅居養(yǎng)老還是“富人游戲”，但保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始盯上中產(chǎn)市場(chǎng)：</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">降價(jià)：前海人壽試點(diǎn)“分時(shí)付費(fèi)”，住一天算一天錢。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">拼醫(yī)療：廣西有養(yǎng)老社區(qū)直接和三級(jí)醫(yī)院建在同一園區(qū)，看病走兩步就到。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">搞數(shù)字化：比如AI健康助手提醒吃藥，手環(huán)監(jiān)測(cè)心率異常自動(dòng)報(bào)警。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">普通人啥時(shí)候能參與？</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">等兩類產(chǎn)品成熟：5-8萬(wàn)/年的平價(jià)版（目前這類幾乎空白）。用醫(yī)保/保險(xiǎn)積分抵扣部分費(fèi)用（太保已在試點(diǎn)）。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">總結(jié)旅居養(yǎng)老這生意，本質(zhì)是保險(xiǎn)公司用“服務(wù)”替代“保單”留住客戶。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">未來(lái)誰(shuí)能解決價(jià)格、服務(wù)、醫(yī)療這三座大山，誰(shuí)就能吃到銀發(fā)經(jīng)濟(jì)最大的蛋糕。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">至于普通家庭，建議再觀望兩年——等內(nèi)卷降價(jià)，別急著當(dāng)“韭菜”。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block">原標(biāo)題 銀發(fā)經(jīng)濟(jì)新風(fēng)口：保險(xiǎn)公司為啥都盯上旅居養(yǎng)老？</p><p class="ql-block">原作者 魚子先生</p><p class="ql-block">原載 城與鄉(xiāng)</p><p class="ql-block">2025年06月30日 15:22</p><p class="ql-block">北京</p>