<p class="ql-block">最近做了大量的金錢整理咨詢以及后端的財務規(guī)劃個案，我發(fā)現財務規(guī)劃的工作，是一條少有人走的路。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">1、有些金融從業(yè)人員銷售商品是超厲害的，一路業(yè)績高歌猛進，感覺這些業(yè)績就是回饋了自己的專業(yè)，以為這就是自己的高光時刻，其實有點像曾經做營銷的我。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">后來我發(fā)現除了銷售商品，并沒有幫助客戶解決問題，甚至還因為銷售商品沒了解客戶的財務情況，給客戶挖了很大的財務黑洞，不但沒有樹立專業(yè)顧問形象，有時還會讓客戶損失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那時突然覺得，縱使銷售的商品再多再厲害，如果忽略了客戶的實際財務問題、財務管理的重要性，也沒有辦法有效地幫客戶解決財務問題，同時有效地積累資產。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">因此，我發(fā)現了這個剛性需求“個人財務規(guī)劃管理”，于是我才下定決心轉型成為財務顧問。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">2、轉型背后，都是無數與慣性對抗，以及自我懷疑</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">對抗慣性是很辛苦的，以前介紹金融商品順著客戶需求就可以信手拈來，這個銷售慣性常常出現被習慣綁架而不自知。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">其實很多金融從業(yè)人員適合成為財務顧問，但是無法對抗自己原有的慣性，比方說看到群里經常有播報業(yè)績，100萬的年金險大單，傭金收入立刻就是大幾萬，自然就被慣性給綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">例如有一次我聽了某公司的銷冠分享，他其實初心是想與用戶做連接，真正的幫助客戶解決問題，但她說在客戶眼中，你就是一個賣保險商品的，客戶自己本身也不懂，而自己也沒有那么強的顧問咨詢能力，去了解客戶真正的財務需求。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">同時后端還有自己的生存收入問題要解決，還有公司部門下發(fā)的業(yè)績任務，那自然就會被慣性綁回去了。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">有一句話是這樣說的：“一切值得做的事情，都是困難的”，身為財務顧問，要有深度的訪談能力，要能以客戶的利益為優(yōu)先，而不是將商品的收入當主軸，這是最重要也是最基本的自我定位，唯有如此，才能客觀地看待客戶的財務需求，財務顧問以收取顧問費為主，而非銷售商品拿提成，這一點，我們要不停地用初心去對待。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">3、世界的變動，造成個人財務的痛點</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">當網絡購物越來越便利，因過度消費造成信用擴張以至于背負卡債、信用貸款的人也隨之增多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">在做財務咨詢的過程中經?？吹胶芏嗯笥奄I到不適合自身財務需求的金融商品，當自己的財務出現流動性風險時，只能虧損變現，得不償失。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">或者有些人在配置金融商品或其他資產時沒有對自己財務做全面的評估，以至于做出超過個人財務能力所能承擔的財務決策，例如買房、買車、買理財保險或是借貸進行高風險投資等行為，而為此付出慘痛的代價。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">遺憾的是很少有人能提供正確的財務管理觀念以及對應的方法，例如中植系、恒大金融，讓社會大眾陷入財務困境而無力改變，更帶來社會沉重的負擔。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">那么，財務顧問的存在，就是要改變這種現況，讓大眾在有限的財務資源下，得到專業(yè)且中立的財務規(guī)劃服務，而不是只是買賣商品。</p> <p class="ql-block">大家發(fā)現了嗎，財務規(guī)劃和銷售商品是不是不一樣，所以說做正確的事情是需要很大的勇氣，每次還得回歸初心去校正自己，自我定位、建立信念與使命、改變習慣的顧問式面談、財務診斷分析，這些都是在基礎之外，財務顧問需要修得的心法。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">富足人生，不是擁有多少金錢，而是讓工作與生活成為平衡。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我希望每一個人首先要把自己的財務打理好，有了穩(wěn)固的財務基礎，才有更多的能量和時間，去照顧更多的人。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">財務規(guī)劃做得好，有時并非金融專業(yè)的知識量高低，而是對財務規(guī)劃專業(yè)有沒有信心、對人生藍圖有沒有清楚的輪廓，才有機會有自信有底氣，才會形成另一個正向循環(huán)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">時代不斷地變動，唯有不斷地學習與成長，擴充自己的技能，才能真正讓自己的人生擁有更多的籌碼，成為更好的自己。</p>