<p class="ql-block">我們正處于一個顛覆的時代，原本的計程車，漸漸被互聯(lián)網(wǎng)滴滴取代，市場上非常多的滴滴打車，遠途跨市的還有順風(fēng)車。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">再回頭看看我們的金融業(yè)、保險業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)是不可擋的趨勢，不管是中國大陸、還是香港、日本，都開始有了市場的占有率。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">所以數(shù)字化對我們來說是一個危機，但是有沒有可能也是一個轉(zhuǎn)機？過去的舊思維如果不變，很難帶我們走出新思路，憑借學(xué)習(xí)新的思考邏輯與追求，說不定能開拓出一個完全不同的局面。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">※這個社會對銷售金融商品的銷售員需求，會漸漸變少。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">大眾有金融交易和流通的需求，但是，由于流通的過程和方法太過復(fù)雜，才會出現(xiàn)金融從業(yè)人員來協(xié)助，才有了流通。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">但現(xiàn)實是，當(dāng)世界邁向數(shù)字化之后，流程交給AI和程式來判斷后，金融從業(yè)人員的數(shù)量，會遭受很大的沖擊，未來金融從業(yè)人員可能會有很多人將面臨失業(yè)或轉(zhuǎn)業(yè)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">再者，金融研訓(xùn)院2022年對臺灣民眾的調(diào)查，可以發(fā)現(xiàn)：大部分人對財務(wù)問題從不考慮尋求建議。（大陸暫時未看到數(shù)據(jù)，引用臺灣的數(shù)據(jù)）。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我們看圖第二個調(diào)查結(jié)果：會向金融人員尋求建議者，只有25%，這代表什么呢？這不只是一般大眾的金融知識不足，還有“不信任”造成的局面。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">★我不信任你會單純給我好的財務(wù)建議。</p><p class="ql-block">★當(dāng)大眾尋求幫助時，金融人員會不會賣我不需要的商品給我。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">所以，多數(shù)人找不到適合的財務(wù)顧問。</p> <p class="ql-block">大部分人認為，他們在咨詢金融從業(yè)人員時，認為其對價關(guān)系是買金融商品，但大部分人的財務(wù)可能并不適合金融從業(yè)人員推薦的商品。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">我們來舉一個例子，就像XX行的理財經(jīng)理，機構(gòu)的規(guī)則是，收入來源是客戶交易商品的手續(xù)費，客戶買越多商品，理財經(jīng)理收入越高，為達成機構(gòu)下發(fā)的業(yè)績目標(biāo)，理財經(jīng)理只好在客戶群里，想辦法創(chuàng)造更多的業(yè)績，例如推薦新的標(biāo)的、轉(zhuǎn)換標(biāo)的等等，這是在制度的規(guī)則下，在業(yè)績的考核下很難達到兩全。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">但是，如果你是獨立的第三方財務(wù)顧問，這個情勢就會不一樣，財務(wù)顧問不是要給客戶賣金融產(chǎn)品的銷售員，更像是扶持者，根據(jù)你的財務(wù)情況，協(xié)助你確認人生多重財務(wù)目標(biāo)，做好財務(wù)規(guī)劃之后，在目標(biāo)下做好資產(chǎn)配置。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">哪些產(chǎn)品適合你的財務(wù)需求，哪些商品是對你的財務(wù)有利的，哪些是有害的，需要什么更能達到你的財務(wù)目標(biāo)。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">財務(wù)顧問必須堅守立場，給客戶財務(wù)建議，協(xié)助客戶解決財務(wù)問題，不迎合客戶，甚至要幫客戶“斷絕”不適合的商品，這是作為財務(wù)顧問的價值所在。</p>