<p class="ql-block"> 這個月是我兼職于中國太保100個月的節(jié)點(diǎn)，作為一名從業(yè)保險這么久的資深業(yè)務(wù)員，見識過身邊很多有錢人，從曾經(jīng)的輝煌走向沒落，也看到過許多中產(chǎn)階級因投資失誤一蹶不振，也看到過還在溫飽線上的貧窮人群因病致貧、因病致窮。</p><p class="ql-block"> 今天，和有緣人聊聊一個家庭的財富觀，需要怎么樣配置家庭財富才能做到穩(wěn)健，才能永遠(yuǎn)立于不敗之地。</p> <p class="ql-block"> 首先，要明確投資與理財?shù)膮^(qū)別，這是每個家庭不可回避的問題。</p><p class="ql-block"> 理財，是追求時間長久的財務(wù)安排，最大底線是要保證本金安全，不能有本金損失。</p><p class="ql-block"> 投資，是追求數(shù)值快速增長的財務(wù)安排，俗話說，受益越大風(fēng)險也越大，收益與風(fēng)險成正比。</p> <p class="ql-block"> 理財?shù)膸讉€特點(diǎn)大概為：</p><p class="ql-block">1、保守，理財是守住本金為底線。</p><p class="ql-block">2、有剛需，每個家庭都需要。</p><p class="ql-block">3、規(guī)避風(fēng)險，分散投資，不要把雞蛋放一個籃子4、技術(shù)要求低，克服自身貪婪的弱點(diǎn)就可以。</p><p class="ql-block"> 投資的幾個特點(diǎn)大概有：</p><p class="ql-block">1、激進(jìn)，以快速財富增值為目的。</p><p class="ql-block">2、無剛需，一個家庭，沒有投資沒問題。</p><p class="ql-block">3、迎向風(fēng)險，財富集中配置，一般額度比較大，關(guān)系到家庭重大穩(wěn)定。</p><p class="ql-block">4、技術(shù)要求高、善于利用別人弱點(diǎn)，都是弱肉強(qiáng)食。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 投資和理財與宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度是不一樣的：</p><p class="ql-block"> 理財，宏觀經(jīng)濟(jì)對其影響小，對宏觀經(jīng)濟(jì)反應(yīng)遲純，屬于穩(wěn)健型，適宜大多數(shù)普通老百姓。</p><p class="ql-block"> 投資，宏觀經(jīng)濟(jì)對共影響大，對宏觀經(jīng)濟(jì)反應(yīng)敏感，適宜善于把握國家經(jīng)濟(jì)形勢、先知先覺的高端人群。</p> <p class="ql-block"> 目前，投資和理財?shù)墓ぞ咭参寤ò碎T，大致有下面這些，每個工具的特點(diǎn)也不一樣。</p><p class="ql-block"> 理財工具大致有：1、銀行類定存、保本理財、私人訂制，這類工具特點(diǎn)是安全，但收益低。相信好多人都聽說過，銀行是窮人補(bǔ)貼富人的地方。</p><p class="ql-block"> 2、債券類，包括長期國債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券等。普通人購買不到或無法參與。</p><p class="ql-block">3、信托類（高浄値、家族式信托），門檻相當(dāng)高，也許還有很多人沒有聽說過，沒個幾百萬，門檻都進(jìn)不了。</p><p class="ql-block">4、保險類（分紅型兩全保險），收益不錯，穩(wěn)健，生死兩全，本金絕對安全，活多久、領(lǐng)多久。這類工具沒有門檻，適合于絕大多數(shù)人群。</p><p class="ql-block"> 投資類的工具，目前大概有：</p><p class="ql-block">1、金融類：股栗、基金、P2P、股權(quán)投資，但這類投資是國人有目共睹的，基本都股民都成了悲催的韭菜，我也不例外，2015年股災(zāi)到前兩年退出股市，巨虧100萬。</p><p class="ql-block">2、實(shí)物類：貴金屬、藝術(shù)品、不可再生資源及衍生品投資，這類投資受國家政策因素影響、個人眼光、市場因素影響大，不是每個人都能把握的。比如黃金，大家都知道能保值，能不能增值還真不好說，低的時候每克兩三百，高的時候五六百，波動很大，也不適于長期持有。</p><p class="ql-block">3、固定資產(chǎn)：住房、商舗、海外置業(yè)等，十九大再次宣告，房子是拿|來住的，不是炒的，目前房地產(chǎn)能否再投資，全國人民好像一夜間都覺醒了，不要說投資房子能賺錢，很多時候變現(xiàn)都成問題了！</p><p class="ql-block">4、實(shí)業(yè)類：包括公司、工廠、企業(yè)，現(xiàn)在宏觀經(jīng)濟(jì)一直下行，從高速發(fā)展的百分之10％以上到目前的保5％都成問題，國家體量越大增速肯定越低，這是常識性問題，再說我們普通老百姓的一般人也辦不了企業(yè)、工廠、公司。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 聽完上述點(diǎn)評，相信認(rèn)真看的人心中都有一桿秤了，那么多工具，其實(shí)正直適合大眾的并不多。個人觀點(diǎn)，唯有保險類比較適合大眾參與。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 為什么說保險類比較適合大眾參與，也不是個人胡說八道的偏見，是綜合全世界超過10萬穩(wěn)健家庭調(diào)查來的結(jié)論，這就是很多人知道的家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)普爾配置。</p> <p class="ql-block"> 1、現(xiàn)金賬戶（10%）用錢方便，這些錢存銀行，應(yīng)付家庭日常開支。</p><p class="ql-block"> 2、杠桿賬戶（20%），通過購買商業(yè)保險的重疾險、意外險，抵御疾病和意外，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，防止家庭返貧，保證家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健。</p><p class="ql-block"> 3、投資賬戶（30%），往往高收益伴隨高風(fēng)險，徹利時代需要謹(jǐn)慎投資，甚至一個家庭不投資也可以，降低風(fēng)險。</p><p class="ql-block"> 4、保值賬戶（40%），追求本金安全，收益穩(wěn)定，適合做子女教育、養(yǎng)老等剛性需求，可以通過配置商業(yè)保險的年金險，安全、受益也比銀行高、比不保本的理財穩(wěn)健得多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 這四個賬戶，就像桌子四條腿，撐起我們每個家庭的重?fù)?dān)，如果缺少任意一條腿，家庭經(jīng)濟(jì)將不穩(wěn)固，隨時有倒下可能。</p> <p class="ql-block"> 時光飛逝，前后九年時間里，陸陸續(xù)續(xù)交的保費(fèi)也有六十多萬了，存入的不僅僅是一筆筆保費(fèi)，而是家庭穩(wěn)健的一塊塊基石，一張張保單，其背后是高額的人身保障作為生活的堅強(qiáng)后盾。一家人高達(dá)1400萬的意外、重疾、醫(yī)療保障，這種安全感是金錢都無法買到的！</p><p class="ql-block"> 保險改變了我家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，讓家庭生活更加穩(wěn)健，踐行著中國太?！胺€(wěn)健一生，追求卓越”的經(jīng)營理念，確信保險會讓生活更美好！</p><p class="ql-block"><br></p>