<p class="ql-block"> 這個(gè)月是我兼職于中國(guó)太保100個(gè)月的節(jié)點(diǎn)，作為一名從業(yè)保險(xiǎn)這么久的資深業(yè)務(wù)員，見(jiàn)識(shí)過(guò)身邊很多有錢(qián)人，從曾經(jīng)的輝煌走向沒(méi)落，也看到過(guò)許多中產(chǎn)階級(jí)因投資失誤一蹶不振，也看到過(guò)還在溫飽線上的貧窮人群因病致貧、因病致窮。</p><p class="ql-block"> 今天，和有緣人聊聊一個(gè)家庭的財(cái)富觀，需要怎么樣配置家庭財(cái)富才能做到穩(wěn)健，才能永遠(yuǎn)立于不敗之地。</p> <p class="ql-block"> 首先，要明確投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別，這是每個(gè)家庭不可回避的問(wèn)題。</p><p class="ql-block"> 理財(cái)，是追求時(shí)間長(zhǎng)久的財(cái)務(wù)安排，最大底線是要保證本金安全，不能有本金損失。</p><p class="ql-block"> 投資，是追求數(shù)值快速增長(zhǎng)的財(cái)務(wù)安排，俗話說(shuō)，受益越大風(fēng)險(xiǎn)也越大，收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。</p> <p class="ql-block"> 理財(cái)?shù)膸讉€(gè)特點(diǎn)大概為：</p><p class="ql-block">1、保守，理財(cái)是守住本金為底線。</p><p class="ql-block">2、有剛需，每個(gè)家庭都需要。</p><p class="ql-block">3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，分散投資，不要把雞蛋放一個(gè)籃子4、技術(shù)要求低，克服自身貪婪的弱點(diǎn)就可以。</p><p class="ql-block"> 投資的幾個(gè)特點(diǎn)大概有：</p><p class="ql-block">1、激進(jìn)，以快速財(cái)富增值為目的。</p><p class="ql-block">2、無(wú)剛需，一個(gè)家庭，沒(méi)有投資沒(méi)問(wèn)題。</p><p class="ql-block">3、迎向風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)富集中配置，一般額度比較大，關(guān)系到家庭重大穩(wěn)定。</p><p class="ql-block">4、技術(shù)要求高、善于利用別人弱點(diǎn)，都是弱肉強(qiáng)食。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 投資和理財(cái)與宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)度是不一樣的：</p><p class="ql-block"> 理財(cái)，宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)其影響小，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)反應(yīng)遲純，屬于穩(wěn)健型，適宜大多數(shù)普通老百姓。</p><p class="ql-block"> 投資，宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)共影響大，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)反應(yīng)敏感，適宜善于把握國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、先知先覺(jué)的高端人群。</p> <p class="ql-block"> 目前，投資和理財(cái)?shù)墓ぞ咭参寤ò碎T(mén)，大致有下面這些，每個(gè)工具的特點(diǎn)也不一樣。</p><p class="ql-block"> 理財(cái)工具大致有：1、銀行類(lèi)定存、保本理財(cái)、私人訂制，這類(lèi)工具特點(diǎn)是安全，但收益低。相信好多人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)，銀行是窮人補(bǔ)貼富人的地方。</p><p class="ql-block"> 2、債券類(lèi)，包括長(zhǎng)期國(guó)債、優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券等。普通人購(gòu)買(mǎi)不到或無(wú)法參與。</p><p class="ql-block">3、信托類(lèi)（高浄値、家族式信托），門(mén)檻相當(dāng)高，也許還有很多人沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，沒(méi)個(gè)幾百萬(wàn)，門(mén)檻都進(jìn)不了。</p><p class="ql-block">4、保險(xiǎn)類(lèi)（分紅型兩全保險(xiǎn)），收益不錯(cuò)，穩(wěn)健，生死兩全，本金絕對(duì)安全，活多久、領(lǐng)多久。這類(lèi)工具沒(méi)有門(mén)檻，適合于絕大多數(shù)人群。</p><p class="ql-block"> 投資類(lèi)的工具，目前大概有：</p><p class="ql-block">1、金融類(lèi)：股栗、基金、P2P、股權(quán)投資，但這類(lèi)投資是國(guó)人有目共睹的，基本都股民都成了悲催的韭菜，我也不例外，2015年股災(zāi)到前兩年退出股市，巨虧100萬(wàn)。</p><p class="ql-block">2、實(shí)物類(lèi)：貴金屬、藝術(shù)品、不可再生資源及衍生品投資，這類(lèi)投資受?chē)?guó)家政策因素影響、個(gè)人眼光、市場(chǎng)因素影響大，不是每個(gè)人都能把握的。比如黃金，大家都知道能保值，能不能增值還真不好說(shuō)，低的時(shí)候每克兩三百，高的時(shí)候五六百，波動(dòng)很大，也不適于長(zhǎng)期持有。</p><p class="ql-block">3、固定資產(chǎn)：住房、商舗、海外置業(yè)等，十九大再次宣告，房子是拿|來(lái)住的，不是炒的，目前房地產(chǎn)能否再投資，全國(guó)人民好像一夜間都覺(jué)醒了，不要說(shuō)投資房子能賺錢(qián)，很多時(shí)候變現(xiàn)都成問(wèn)題了！</p><p class="ql-block">4、實(shí)業(yè)類(lèi)：包括公司、工廠、企業(yè)，現(xiàn)在宏觀經(jīng)濟(jì)一直下行，從高速發(fā)展的百分之10％以上到目前的保5％都成問(wèn)題，國(guó)家體量越大增速肯定越低，這是常識(shí)性問(wèn)題，再說(shuō)我們普通老百姓的一般人也辦不了企業(yè)、工廠、公司。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 聽(tīng)完上述點(diǎn)評(píng)，相信認(rèn)真看的人心中都有一桿秤了，那么多工具，其實(shí)正直適合大眾的并不多。個(gè)人觀點(diǎn)，唯有保險(xiǎn)類(lèi)比較適合大眾參與。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 為什么說(shuō)保險(xiǎn)類(lèi)比較適合大眾參與，也不是個(gè)人胡說(shuō)八道的偏見(jiàn)，是綜合全世界超過(guò)10萬(wàn)穩(wěn)健家庭調(diào)查來(lái)的結(jié)論，這就是很多人知道的家庭資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)普爾配置。</p> <p class="ql-block"> 1、現(xiàn)金賬戶(hù)（10%）用錢(qián)方便，這些錢(qián)存銀行，應(yīng)付家庭日常開(kāi)支。</p><p class="ql-block"> 2、杠桿賬戶(hù)（20%），通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，抵御疾病和意外，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，防止家庭返貧，保證家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健。</p><p class="ql-block"> 3、投資賬戶(hù)（30%），往往高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，徹利時(shí)代需要謹(jǐn)慎投資，甚至一個(gè)家庭不投資也可以，降低風(fēng)險(xiǎn)。</p><p class="ql-block"> 4、保值賬戶(hù)（40%），追求本金安全，收益穩(wěn)定，適合做子女教育、養(yǎng)老等剛性需求，可以通過(guò)配置商業(yè)保險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，安全、受益也比銀行高、比不保本的理財(cái)穩(wěn)健得多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 這四個(gè)賬戶(hù)，就像桌子四條腿，撐起我們每個(gè)家庭的重?fù)?dān)，如果缺少任意一條腿，家庭經(jīng)濟(jì)將不穩(wěn)固，隨時(shí)有倒下可能。</p> <p class="ql-block"> 時(shí)光飛逝，前后九年時(shí)間里，陸陸續(xù)續(xù)交的保費(fèi)也有六十多萬(wàn)了，存入的不僅僅是一筆筆保費(fèi)，而是家庭穩(wěn)健的一塊塊基石，一張張保單，其背后是高額的人身保障作為生活的堅(jiān)強(qiáng)后盾。一家人高達(dá)1400萬(wàn)的意外、重疾、醫(yī)療保障，這種安全感是金錢(qián)都無(wú)法買(mǎi)到的！</p><p class="ql-block"> 保險(xiǎn)改變了我家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，讓家庭生活更加穩(wěn)健，踐行著中國(guó)太?！胺€(wěn)健一生，追求卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，確信保險(xiǎn)會(huì)讓生活更美好！</p><p class="ql-block"><br></p>